Retirement Planning Tips: आरामदायी आणि तणावमुक्त वृद्धापकाळासाठी निवृत्ती नियोजन अत्यावश्यक मानले जाते. यासाठी करिअरच्या सुरुवातीलाच योग्य गुंतवणूक योजना तयार केल्यास मोठ्या प्रमाणात निधी जमा करून आर्थिक सुरक्षितता साधता येते. आजच्या काळात यासाठी अनेक पर्याय उपलब्ध असले तरी EPF, NPS आणि म्युच्युअल फंड हे 3 प्रमुख गुंतवणूक साधन म्हणून लोकप्रिय आहेत.
EPF मध्ये गुंतवणूक करून तुम्ही किती कमाई कराल?
EPF (Employee Provident Fund) ही एक अनिवार्य बचत योजना आहे, जी 20 किंवा त्याहून अधिक कर्मचारी असलेल्या संस्थांवर लागू होते. कर्मचारी आणि नियोक्ता दरमहा कर्मचाऱ्याच्या मूळ पगाराच्या 12 टक्के आणि DA मध्ये योगदान करतात. यासाठी सरकार दरवर्षी व्याजदर निश्चित करते, जे सध्या 8.25 टक्के आहे. EPF सुरक्षित आणि कर-फायदेशीर आहे. कारण योगदान, व्याज आणि पैसे काढणे करमुक्त असते. तथापि, EPF मध्ये तरलता कमी असते आणि नोकरी गमावणे, घर खरेदी किंवा वैद्यकीय आणीबाणी अशा परिस्थितीतच पैसे काढणे शक्य आहे. ही योजना स्थिर व सुरक्षित परतावा मिळवू इच्छिणाऱ्या low-risk पगारदार व्यक्तींसाठी योग्य आहे. EPF मध्ये गुंतवणूक केल्यास कलम 80C अंतर्गत 1.5 लाखापर्यंत कर सवलत मिळते.
हेही वाचा - GST Cut : या वस्तू घेणार असाल तर 5 दिवसांनंतरच खरेदी करा.. 22 सप्टेंबरला लागू होणार नवे जीएसटी दर
नॅशनल पेन्शन सिस्टम (एनपीएस)
एनपीएस (नॅशनल पेन्शन सिस्टम) ही एक स्वैच्छिक सरकार-प्रणीत योजना आहे. 18 ते 70 वयोगटातील कोणताही भारतीय नागरिक किंवा NRI यात गुंतवणूक करू शकतो. गुंतवणूकदार त्यांच्या पसंतीनुसार इक्विटी, कॉर्पोरेट बाँड आणि सरकारी सिक्युरिटीजचे मिश्रण निवडू शकतात. या योजनेने सातत्याने 8 टक्के ते 10 टक्के वार्षिक परतावा दिला आहे. जरी 60 वर्षांपूर्वी NPS फंड काढता येत नसले तरी, कर लाभ आकर्षक आहेत. कलम 80C अंतर्गत 1.5 लाख आणि कलम 80CCD(1B) अंतर्गत अतिरिक्त 50,000 रुपये कर सवलत मिळते.
म्युच्युअल फंड -
म्युच्युअल फंड मध्ये गुंतवणूकदार इक्विटी, डेट किंवा हायब्रिड फंड निवडू शकतात. दीर्घकालीन इक्विटी फंडांचे परतावे साधारणतः 10 टक्के ते 15 टक्के पर्यंत मिळू शकतात. इक्विटी फंड उच्च वाढीवर लक्ष केंद्रित करतात, तर हायब्रिड फंड वाढ आणि स्थिरतेचा समतोल राखतात. डेट फंड सुरक्षिततेवर लक्ष ठेवतात.
इक्विटी लिंक्ड सेव्हिंग्ज स्कीम्स (ELSS)
इक्विटी लिंक्ड सेव्हिंग्ज स्कीम्स (ELSS) मध्ये 1.5 लाखां पर्यंतची गुंतवणूक कलम 80C अंतर्गत कर-सवलतयोग्य असते. मात्र, तज्ञांच्या मते रिडेम्पशन करपात्र असू शकते. तुम्ही SIP द्वारे म्युच्युअल फंडमध्ये देखील गुंतवणूक करू शकता.
हेही वाचा - Bima Sugam Website: RDAI ने लाँच केले बिमा सुगम पोर्टल; कोणाला होणार फायदा? जाणून घ्या
सर्वोत्तम गुंतवणूक पर्याय कोणता?
आता, जर तुम्ही म्युच्युअल फंड SIP, NPS आणि EPF ची तुलना केली तर, एका अंदाजानुसार, SIP 10 टक्के ते 15 टक्के बाजार-आधारित परतावा देऊ शकते, परंतु त्यात जास्त जोखीम देखील असते. NPS 8 टक्के ते 10 टक्के ॉसंतुलित परतावा देऊ शकते आणि जोखीम मध्यम असते, तर EPF 8.25 टक्के स्थिर परतावा देते आणि ते सर्वात सुरक्षित आहे. तरलतेच्या बाबतीत, SIP सर्वोत्तम आहे, NPS मर्यादित आहे आणि EPF सर्वात कमी आहे. कर लाभांच्या बाबतीत, EPF आणि NPS सर्वोत्तम आहेत.
(Disclaimer: शेअर बाजारातील गुंतवणूक जोखमीची आहे. नियम व अटी काळजीपूर्वक वाचा. जय महाराष्ट्र कोणत्याही नफ्या-तोट्यास जबाबदार नाही. गुंतवणुकीपूर्वी तज्ज्ञांचा सल्ला घ्या!)